滬府辦〔2016〕46號
上海市人民政府辦公廳關于印發(fā)《上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》的通知
各區(qū)、縣人民政府，有關委、辦、局：
經市政府同意，現(xiàn)將《上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
上海市人民政府辦公廳
2016年6月7日
上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案
為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，防范和化解本市互聯(lián)網(wǎng)金融領域相關風險，整治各類違法違規(guī)行為，引導互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《國務院辦公廳關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》（以下簡稱“國辦《實施方案》”）和國家相關部門印發(fā)的6個分領域專項整治工作實施方案，結合本市實際，制定本方案。
一、工作目標和原則
（一）工作目標
規(guī)范本市各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融及相關領域風險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭；及時回應群眾訴求、依法維護群眾合法權益；探索建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的長效工作機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，引導、促進本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展。
（二）工作原則
1.打擊非法，保護合法。按照國家監(jiān)管部門統(tǒng)一要求，明確合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，促使互聯(lián)網(wǎng)金融相關企業(yè)守好法律和風險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為堅決打擊。
2.積極穩(wěn)妥，有序化解。針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)性質、情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，依法有序、公平公正、積極穩(wěn)妥處置風險。同時，做好風險評估，防范處置風險的風險。
3.明確分工，強化協(xié)作。按照國辦《實施方案》和分領域專項整治實施方案明確的分工，結合本市實際，明確各部門職責分工。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動特點，加強跨部門、跨區(qū)（縣）、跨省市協(xié)作，共同承擔整治任務、共同落實整治責任。
4.遠近結合，邊整邊改。立足當前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融及相關領域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結提煉經驗，健全制度和規(guī)范，探索建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的長效工作機制。
二、重點整治領域和主要工作要求
（一）P2P網(wǎng)絡借貸和股權眾籌業(yè)務
1.P2P網(wǎng)絡借貸平臺應落實信息中介性質，嚴守法律底線和政策紅線。不得設資金池，不得發(fā)放貸款，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。
2.股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資。應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
3.P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經批準，不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資、基金銷售等金融業(yè)務。同時，客戶資金與自有資金應分賬管理，按照專業(yè)化運營要求，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4.房地產中介機構和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構等未取得相關金融業(yè)務資質，不得利用P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融業(yè)務；取得相關金融業(yè)務資質的，不得違規(guī)開展房地產金融相關業(yè)務。從事房地產金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調控政策和房地產金融管理相關規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業(yè)務。
（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應業(yè)務，開展業(yè)務的實質應符合取得的業(yè)務資質。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質認定業(yè)務屬性。
2.未經相關部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務本質屬性，執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機構不得依托互聯(lián)網(wǎng)，通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業(yè)務，規(guī)避監(jiān)管要求。應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務本質屬性、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4.同一集團內取得多項金融業(yè)務資質的，不得違反關聯(lián)交易等業(yè)務規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/p>
（三）第三方支付業(yè)務
1.非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。引導非銀行支付機構提供小額、快捷、便民的支付服務。
2.非銀行支付機構開展跨行支付業(yè)務，應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質的清算機構進行。
3.開展支付業(yè)務的機構應依法取得相應業(yè)務資質，不得無證經營支付業(yè)務，如開展商戶資金結算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡支付等業(yè)務。
（四）互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務
1.保險機構通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產品，特別是高現(xiàn)金價值業(yè)務，必須如實描述，不得片面或夸大宣傳過往業(yè)績，違規(guī)承諾收益或承擔損失等誤導性描述。
2.保險機構依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務，不得與不具備經營資質的第三方網(wǎng)絡平臺合作，不得與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為的網(wǎng)絡借貸平臺合作。保險機構經營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務，必須完善風控手段、強化內控管理。
3.開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的機構應依法取得相應業(yè)務資質，非持牌機構不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務資質，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險業(yè)務。嚴厲打擊以互聯(lián)網(wǎng)保險名義或假借保險公司信用的形式從事非法集資活動的行為。
（五）互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動
1.互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產品和業(yè)務進行不當宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。取得相關業(yè)務資質的，宣傳內容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經有權部門許可的，應與許可的內容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。
2.依托企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，加強工商登記注冊信息互聯(lián)互通和部門監(jiān)管互動。市級層面，實現(xiàn)全市工商登記信息與人民銀行上?？偛?、上海銀監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局（以下簡稱“一行三局”）、市金融辦、市公安局互聯(lián)互通；區(qū)（縣）層面，實現(xiàn)區(qū)（縣）工商登記信息與區(qū)（縣）金融辦（局）、區(qū)（縣）公安局互聯(lián)互通。
3.對經金融管理部門認定為未經許可從事金融活動并且情節(jié)嚴重的企業(yè)，工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。工商部門會同金融管理部門在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中，公示無證支付機構情況，將失聯(lián)企業(yè)納入經營異常名錄。工商部門對被吊銷營業(yè)執(zhí)照企業(yè)的法定代表人，以及被認定為未經許可從事金融活動的企業(yè)法定代表人和股東，予以必要的任職資格限制。同時，進一步匯集其在其他企業(yè)任職和投資的信息并實施延伸監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和控制風險。
三、專項整治主要措施
（一）嚴格市場準入。對新設企業(yè)擬在注冊名稱或經營范圍中使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡借貸”“P2P”“股權眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣的，依法嚴把市場準入關，必要時，可采取臨時性限制措施。
（二）強化資金監(jiān)測。做好客戶資金保護工作，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構資金賬戶及跨行清算的監(jiān)測。按照國家金融管理部門統(tǒng)一部署，嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行應加強對相關資金賬戶的監(jiān)督，切實保護客戶資金安全。
（三）加強內控管理。金融管理部門應對各類金融機構與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展業(yè)務情況進行全面清理排查，嚴格內控管理要求，不得違反相關法律法規(guī)，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。
（四）嚴查不正當競爭。高度關注為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為，明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金，向客戶提供高回報金融產品。高風險高收益金融產品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。
（五）建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立舉報制度。在市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海金融信息行業(yè)協(xié)會設立舉報平臺；鼓勵通過“上海網(wǎng)絡社會征信網(wǎng)”等多渠道舉報，為整治工作提供線索。推進“重獎重罰”制度，各相關執(zhí)法部門對非法從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的機構依法加大處罰力度，提高其違法成本；對提供線索并經查實的舉報人可給予一定獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵。
四、組織領導和職責分工
（一）部門統(tǒng)籌。成立市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案領導小組（以下簡稱“市領導小組”），總體推進整治工作。由市政府分管金融的負責同志擔任組長，“一行三局”、市金融辦等市相關部門24家單位為成員單位，領導小組辦公室設在市金融辦。“一行三局”、市工商局和市金融辦共同牽頭，成立分領域專項整治聯(lián)合工作辦公室（或分領域專項整治工作小組，相關辦公室、工作小組分別設在“一行三局”、市工商局），分別負責本市相應領域專項整治工作，明確有關業(yè)務合法合規(guī)性的認定標準，對分領域整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題及時劃分界限，作為整治依據(jù)，并督促各區(qū)（縣）政府按照國家和本市統(tǒng)一部署，做好專項整治工作。
（二）屬地實施。各區(qū)（縣）政府落實屬地責任，根據(jù)本《方案》要求，切實承擔并做好專項整治工作涉及的轄內機構情況排摸、風險排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。各區(qū)（縣）政府成立以分管金融的負責同志為組長，由區(qū)（縣）金融辦（局）、市場監(jiān)管局、公安局等職能部門組成的落實整治方案領導小組（以下簡稱“區(qū)（縣）領導小組”），并明確領導小組辦公室所在單位。各區(qū)（縣）政府應將其專項整治工作機制及組成人員名單及時書面報送市領導小組辦公室（市金融辦）。
各區(qū)（縣）政府應做好經費和人員安排，為專項整治及時、有序開展提供保障。整治力量不足的部分區(qū)（縣），應從其相關部門、街（鎮(zhèn)）、園區(qū)等抽調人員組建工作團隊，或委托會計師事務所、律師事務所等第三方專業(yè)機構，或聘請有關專業(yè)人員協(xié)助開展工作。
各區(qū)（縣）政府應切實承擔起防范和處置非法集資第一責任人的責任，充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調動、靠近基層一線的優(yōu)勢，落實街（鎮(zhèn)）、園區(qū)屬地責任，按照注冊地對轄內法人機構進行歸口管理，做好摸底排查工作。同時，配合其他地區(qū)，做好轄區(qū)內實際經營的異地機構或分支機構的摸底排查。對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構，應區(qū)分違法違規(guī)性質、情節(jié)輕重、社會危害程度等因素，分類施策、分類處置。各區(qū)（縣）政府應全面落實源頭維穩(wěn)措施，認真做好風險評估，積極預防、全力化解、妥善處置金融領域不穩(wěn)定問題，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線，維護社會和諧穩(wěn)定。
（三）條塊結合。市領導小組辦公室（市金融辦）負責專項整治工作總體上的組織協(xié)調、信息匯總、情況報告等工作，并具體負責組織與協(xié)調各區(qū)（縣）政府、各有關部門落實分領域專項整治聯(lián)合工作辦公室（或工作小組）工作要求?！耙恍腥帧?、市工商局分別負責本市6個分領域專項整治工作的方案制訂、推進實施、信息匯總、情況報告等相關工作。上海銀監(jiān)局、人民銀行上海總部負責研究推動互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)客戶資金存管相關工作。市通信管理局、市經濟信息化委負責加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構網(wǎng)絡安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管，對經相關部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應用程序依法予以處置，并做好專項整治的技術支持工作。市住房城鄉(xiāng)建設管理委與“一行三局”、市金融辦共同對房地產開發(fā)企業(yè)和房地產中介機構利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務的情況，進行清理整頓。市委宣傳部、市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦負責互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導工作。市公安局負責對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實等級保護工作，監(jiān)督指導互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；指導區(qū)（縣）公安機關在同級黨委、政府的領導下，會同相關部門共同做好群體性事件的預防和處置工作，維護社會穩(wěn)定。市信訪辦負責依法受理、轉送相關群眾信訪事項，配合做好有關維穩(wěn)工作。市維穩(wěn)辦、市高法院、市檢察院等配合做好相關工作。市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海金融信息行業(yè)協(xié)會要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風險預警。各相關部門應積極支持、配合金融管理部門開展工作，并指導區(qū)（縣）對口部門在區(qū)（縣）領導小組統(tǒng)一領導下，落實專項整治工作要求。
（四）共同負責。各區(qū)（縣）政府、各有關部門應全面掌握本行政區(qū)域或牽頭領域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動開展情況。在市領導小組統(tǒng)一領導下，“一行三局”與市金融辦共同牽頭負責本地區(qū)相關分領域整治工作，共同承擔相關分領域整治任務。對產品、業(yè)務交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務信息認定業(yè)務本質屬性的，相關部門應建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務實質認定機制，認定意見不一致的，由同級領導小組研究認定并提出整治意見，必要時，組成聯(lián)合小組進行整治。整治過程中確需獲取從業(yè)機構賬戶數(shù)據(jù)的，相關部門和機構應依法提供便利。
五、時間進度安排
（一）開展摸底排查。各區(qū)（縣）政府、各有關部門分別組織、實施對本行政區(qū)域或牽頭領域的情況進行摸底排查。對跨區(qū)域設立分支機構經營的互聯(lián)網(wǎng)金融相關平臺，注冊地和經營地的區(qū)（縣）政府要加強合作，互通匯總摸查情況，“一行三局”和市金融辦予以積極支持。被調查的單位和個人應接受依法進行的檢查和調查，如實說明有關情況，并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關部門可依法對與案件有關的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段，取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關人員不得銷毀或轉移證據(jù)。對涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或線下門店多、宣傳推廣力度大、短時間內發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和企業(yè)，一經發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資行為，應立即報告相關部門。市領導小組將根據(jù)摸底排查情況，進一步完善本市清理整頓方案。（此項工作于2016年7月底前完成）
（二）實施清理整頓和開展督查評估。各區(qū)（縣）政府、各有關部門根據(jù)摸排情況，對本行政區(qū)域或牽頭領域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構和業(yè)務活動開展集中清理整頓。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機構落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關司法機關。專項整治工作不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。（此項工作于2016年11月底前完成）
市領導小組成員單位和區(qū)（縣）領導小組分別組織自查。市領導小組組織開展對重點領域和重點區(qū)（縣）的督查和中期評估。對好的經驗和做法及時推廣，對整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，查找問題、及時糾偏，并建立問責機制。（此項工作同步于2016年11月底前完成）
（三）驗收和總結。市領導小組組織對各領域、各區(qū)（縣）清理整頓情況進行驗收。各區(qū)（縣）政府、各有關部門分別形成本行政區(qū)域或牽頭領域的專項整治報告，報送市領導小組辦公室。（此項工作于2016年12月底前完成）
市領導小組辦公室匯總形成本市總體報告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制的建議，報市政府及國家整治工作領導小組辦公室。（此項工作于2017年1月底前完成）
六、探索建設長效機制
（一）加強風險監(jiān)測預警。推動疑似非法金融活動線索納入城市網(wǎng)格化管理工作全面落地，及時發(fā)現(xiàn)疑似非法金融活動線索。完善金融風險輿情監(jiān)測機制，及時向區(qū)（縣）政府、有關部門出具風險提示函，并探索面向社會公眾發(fā)布普適性風險提示信息。研究建設本市互聯(lián)網(wǎng)金融相關領域風險監(jiān)測預警平臺，探索利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術手段，加強監(jiān)測預警。加強與外部研究機構、行業(yè)門戶網(wǎng)站等專業(yè)機構合作，及時把握行業(yè)前瞻性發(fā)展趨勢及風險動向；通過購買社會服務等方式，借助第三方專業(yè)機構力量，加強對高危企業(yè)動態(tài)監(jiān)測，做到動態(tài)盡掌握、風險有預警。“一行三局”與本市相關職能部門建立定期溝通機制，及時交流清理整頓、行政執(zhí)法、廣告監(jiān)測等風險預警信息，建立預警信息傳遞、核查、處置快速反應機制。整合“12315”“12345”熱線相關信息，加強風險研判，探索利用“企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”“上海市公共信用信息服務平臺”“上海網(wǎng)絡社會征信網(wǎng)”、政府官網(wǎng)（微）等渠道，向社會公眾及早預警相關風險信息。
（二）營造外部守信環(huán)境。加快推進互聯(lián)網(wǎng)金融領域信用體系建設，加強失信、投訴和舉報信息共享，強化失信懲戒，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動提供更好支撐。加強互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡與信息安全服務支持，擴展技術支持系統(tǒng)功能，提高行業(yè)信息安全防控能力。
（三）發(fā)揮行業(yè)自律作用。充分發(fā)揮市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海金融信息行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織作用，制定行業(yè)標準和數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露、反不正當競爭等制度，完善自律懲戒機制，開展從業(yè)人員及投資者風險教育，促進形成依法依規(guī)監(jiān)管與行業(yè)自律管理相結合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。
（四）加強宣傳教育引導。各區(qū)（縣）政府、各有關部門加強政策解讀及輿論引導，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風險防范意識。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關切和訴求。以適當方式適時公布相關案件進展情況，盡量減少信息不對稱的負面影響，防止市場誤讀、公眾誤解引發(fā)逆向或過度反應。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好輿論環(huán)境。
本方案自印發(fā)之日起施行。
附件：1.上海市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案領導小組成員名單
2.上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作流程圖
3.上海市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務風險專項整治工作實施方案
4.上海市非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案
5.上海市P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作實施方案
6.上海市股權眾籌風險專項整治工作實施方案
7.上海市互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治工作實施方案
8.上海市互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風險專項整治工作方案
附件1
上海市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案領導小組成員名單
上海市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案領導小組成員名單如下：
組長：屠光紹市委常委、常務副市長
第一副組長：俞北華市政府副秘書長
副組長單位：市金融辦、人民銀行上?？偛?、上海銀監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局、市工商局、市公安局、市經濟信息化委、市通信管理局
成員單位：市委宣傳部、市政府新聞辦、市住房城鄉(xiāng)建設管理委、市維穩(wěn)辦、市綜治辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦、市政府法制辦、市發(fā)展改革委、市商務委、市財政局、市文廣影視局、市綠化市容局、市高法院、市檢察院
領導小組辦公室：設在市金融辦，由市金融辦主任鄭楊擔任辦公室主任
附件3
上海市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務風險專項整治工作實施方案
為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，做好上海市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務風險專項整治工作，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》《通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務風險專項整治工作實施方案》和《上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》，制定本方案。
一、工作目標和原則
（一）工作目標
按照“業(yè)務定性要準、整治責任要清、整治措施要實”的要求，堅持防治結合，通過督促整改一批、取締關停一批等整治措施，鼓勵和保護有益的創(chuàng)新，形成正向激勵機制，正本清源。同時建立健全行業(yè)獎懲機制、舉報機制、信息披露和投資人保護機制，實現(xiàn)規(guī)范與創(chuàng)新并重，促進行業(yè)良性發(fā)展。
（二）工作原則
1.實質穿透，明確職責。結合從業(yè)機構持牌狀況和主營業(yè)務特征，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面界定業(yè)務本質屬性，落實整治責任。業(yè)務跨省經營的，由注冊地相關部門牽頭負責整治工作，注冊地與經營地所在地方政府和金融管理部門加強配合。
2.全面覆蓋，分層整治。依據(jù)法律法規(guī)和金融行業(yè)相關制度規(guī)范，運用現(xiàn)代技術手段對相關企業(yè)進行廣泛排查，實現(xiàn)風險全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。結合業(yè)務實質和違法違規(guī)嚴重程度，由牽頭部門出具整改意見，情節(jié)較輕的督促限期整改，情節(jié)嚴重的移送公安機關等有關部門依法依規(guī)查處。
3.整治并舉，建立長效機制。在清理整頓違法違規(guī)業(yè)務同時，對確無法律和監(jiān)管要求的創(chuàng)新業(yè)務，及時制定政策加以規(guī)范，強化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，防范監(jiān)管套利，消除監(jiān)管真空。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融產品登記和資金監(jiān)測系統(tǒng)，探索對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。
二、組織領導
在上海市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案領導小組（以下簡稱“市領導小組”）統(tǒng)一領導下，成立上海市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務風險專項整治聯(lián)合工作辦公室（以下簡稱“聯(lián)合工作辦公室”），由人民銀行上海總部、市金融辦共同負責（聯(lián)合工作辦公室設在人民銀行上?？偛浚虾ｃy監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局、市公安局、市工商局、市通信管理局、市委宣傳部、市政府新聞辦、市住房城鄉(xiāng)建設管理委、市維穩(wěn)辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦、市發(fā)展改革委、市商務委、市高法院、市檢察院為辦公室成員單位。
聯(lián)合工作辦公室負責督促、指導各區(qū)（縣）的具體整治工作，集中解答專項整治工作中各類問題，匯總本市摸底排查總體情況和規(guī)范整治工作總體報告。聯(lián)合工作辦公室可從人民銀行上海總部、市金融辦、市工商局、市公安局等單位抽調人員組成工作專班（視情況也可從相關行業(yè)協(xié)會、金融企業(yè)，以及經營較為規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融機構抽調人員協(xié)助開展工作）。
各區(qū)（縣）政府應成立專項整治工作團隊，并根據(jù)聯(lián)合工作辦公室下發(fā)的實施方案，開展情況排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。
三、整治重點
（一）具有資產管理相關業(yè)務資質，但開展業(yè)務不規(guī)范的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點查處以下問題：
1.將線下私募發(fā)行的金融產品通過線上向非特定公眾銷售，或向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制。
2.通過多類資產管理產品嵌套開展資產管理業(yè)務，規(guī)避監(jiān)管要求。
3.未嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，向不具有風險識別能力的投資者推介產品，或未充分采取技術手段識別客戶身份。
4.開展虛假宣傳和誤導式宣傳，未揭示投資風險或揭示不充分。
5.未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占、挪用投資者資金。
（二）跨界開展資產管理等金融業(yè)務的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點查處以下問題：
1.持牌金融機構委托無代銷業(yè)務資質的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷金融產品。
2.未取得資產管理業(yè)務資質，通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開辦資產管理業(yè)務。
3.未取得相關金融業(yè)務資質，跨界開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動（不含P2P網(wǎng)絡借貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付、資產管理業(yè)務）。
（三）具有多項金融業(yè)務資質，綜合經營特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點查處以下問題：
各業(yè)務板塊之間未建立防火墻制度，未遵循禁止關聯(lián)交易和利益輸送等方面監(jiān)管規(guī)定，賬戶管理混亂，客戶資金保障措施不到位等。
四、職責分工
（一）持有金融企業(yè)牌照但開展業(yè)務不規(guī)范的：由牌照主管部門進行整治。
（二）不持有金融業(yè)務牌照，但明顯具備P2P網(wǎng)絡借貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付業(yè)務特征的：按照相關分領域的專項整治工作方案進行整治。
（三）不持有金融業(yè)務牌照，也不明確具備P2P網(wǎng)絡借貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付業(yè)務特征，或不以P2P網(wǎng)絡借貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付為主營業(yè)務的：由市聯(lián)合工作辦公室統(tǒng)一組織，采取“穿透式”監(jiān)管方法，綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，對業(yè)務實質進行界定，落實整治責任。
（四）各有關部門、單位職責為：
人民銀行上?？偛浚杭毣ぷ鞣桨?、編制相關信息表，統(tǒng)一開展業(yè)務培訓，會同市金融辦組織、指導各區(qū)（縣）政府開展信息摸查；匯總各方面關于互聯(lián)網(wǎng)資產管理等跨界金融活動的信息，組織有關部門對涉嫌違法違規(guī)的機構進行業(yè)務性質界定，按照界定的業(yè)務性質由相關部門牽頭進行整治；對業(yè)務嵌套關系復雜、職責難以界定的，承擔牽頭責任，會同有關部門聯(lián)合整治；集中解答專項整治工作中相關問題，匯總摸底排查總體情況和規(guī)范整治工作總體報告；定期編寫并報送專項整治工作進展情況簡報、專報。
市金融辦：配合人民銀行上?？偛块_展相關工作；組織、協(xié)調各區(qū)（縣）政府、各有關部門落實聯(lián)合工作辦公室具體工作要求；牽頭對本地區(qū)的擔保公司、小額貸款公司，協(xié)調市清理整頓各類交易場所領導小組成員單位對本地區(qū)各類交易場所開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動進行整治。
市商務委：牽頭對本地區(qū)的各類典當行、融資租賃公司開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動進行整治。
上海銀監(jiān)局：負責對界定為通過互聯(lián)網(wǎng)開展銀行理財、信托理財、消費金融、金融租賃以及其他基于借貸關系的金融活動牽頭進行整治。
上海證監(jiān)局：負責對界定為證券、基金、期貨、私募股權投資基金相關的互聯(lián)網(wǎng)金融活動牽頭進行整治。
上海保監(jiān)局：負責對界定為從事互聯(lián)網(wǎng)保險等金融活動進行整治。
市工商部門：負責對相關機構違法廣告行為進行整治，將企業(yè)登記注冊信息提供給金融管理部門，金融管理部門與工商部門共同開展對以投資理財名義開展金融活動的整治。
市通信管理局：負責對相關部門認定存在違法違規(guī)行為的機構網(wǎng)站和移動應用程序依法處置，做好專項整治的技術支持工作。
市公安局：負責查處涉嫌犯罪案件，強化防逃、控贓、挽損工作，配合做好群體性事件的預防和處置工作。
市委宣傳部、市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦：牽頭負責專項整治工作的新聞宣傳和輿論引導工作。
市住房城鄉(xiāng)建設管理委等其他部門：與金融管理部門共同對本行業(yè)的企業(yè)跨界開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動進行摸查取證、業(yè)務定性、督促整改，做好整治工作。
本方案不改變非法集資、非法證券期貨活動現(xiàn)行處置機制安排，認定為非法集資、非法證券期貨活動的互聯(lián)網(wǎng)金融活動，仍按現(xiàn)行工作機制進行處置。
五、工作程序及時間進度
（一）信息排查
各區(qū)（縣）政府：一是組織區(qū)（縣）市場監(jiān)管局對本行政區(qū)域內注冊企業(yè)名稱中使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”和“股權投資基金”等字樣的企業(yè)進行篩選，重點對其中納入“經營異常名錄”的企業(yè)進行排摸。二是組織轄內街（鎮(zhèn)）、園區(qū)，對在本行政區(qū)域內實際開展相關經營活動（通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務）的企業(yè)逐一排查、摸底，按照要求填寫相關企業(yè)基本信息表；對其中注冊地在本市（含注冊在本市其他區(qū)縣）的企業(yè)，按要求進行詳細排摸，并填寫相關信息表。三是根據(jù)市聯(lián)合工作辦公室相關要求，及轄內相關部門日常查處及受理信訪、投訴、舉報過程掌握的信息，對其他相關企業(yè)按要求進行排摸，并填寫相關信息表。
市通信管理局：運用現(xiàn)代技術手段，挖掘可疑企業(yè)信息，提交市聯(lián)合工作辦公室。
市金融辦：牽頭指導相關行業(yè)協(xié)會建立舉報制度；會同人民銀行上海總部組織、指導各區(qū)（縣）政府做好信息排查工作。
人民銀行上?？偛浚杭毣ぷ鞣桨?，統(tǒng)一編制各類信息表供各區(qū)（縣）排查使用；牽頭對可疑企業(yè)進行賬戶資金流動分析，將資金流量異常的納入重點排查、整頓范圍；匯總各方面舉報信息以及信息排查中獲得的涉嫌違法違規(guī)企業(yè)信息，提供有關各方使用；根據(jù)匯總信息，會同市金融辦指導各區(qū)（縣）政府做好信息排查工作。
相關業(yè)務主管部門：對房地產等重點行業(yè)企業(yè)開辦的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，相關行業(yè)主理部門要積極配合摸查信息。摸查過程中要做好客戶資金的保護工作。
（此項工作于2016年7月底前完成）
（二）職責界定
人民銀行上?？偛浚籂款^組織“一行三局”對信息排查階段獲得的涉嫌違法違規(guī)的企業(yè)名冊中的企業(yè)進行業(yè)務性質界定。
市金融辦：將所掌握涉及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)各單位情況提供給相關金融監(jiān)管部門，并配合人民銀行上海總部對信息排查階段獲得的涉嫌違法違規(guī)企業(yè)名冊中相關企業(yè)進行業(yè)務性質界定。
市銀監(jiān)局：將所掌握涉及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)各單位情況提供給相關金融監(jiān)管部門，并配合人民銀行上?？偛俊⑹薪鹑谵k對信息排查階段獲得的涉嫌違法違規(guī)企業(yè)名冊中相關企業(yè)進行業(yè)務性質界定。
市證監(jiān)局：將所掌握涉及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)各單位情況提供給相關金融監(jiān)管部門，并配合人民銀行上海總部、市金融辦對信息排查階段獲得的涉嫌違法違規(guī)企業(yè)名冊中相關企業(yè)進行業(yè)務性質界定。
市保監(jiān)局：將所掌握涉及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)各單位情況提供給相關金融監(jiān)管部門，并配合人民銀行上?？偛?、市金融辦對信息排查階段獲得的涉嫌違法違規(guī)企業(yè)名冊中相關企業(yè)進行業(yè)務性質界定。
業(yè)務性質界定結果最終由市領導小組會議通過。
（此項工作于2016年8月底前完成）
（三）清理整頓
市聯(lián)合工作辦公室：匯總各有關部門整治工作進展、疑難問題，加強對相關工作的督導，開展工作效果評估。對整治工作好的經驗做法，及時推廣，對整治工作落實不力的及時查找問題、及時糾偏，建立問責和懲處機制。
其他相關分領域專項整治聯(lián)合工作辦公室：根據(jù)相關分領域的專項整治要求，對違法違規(guī)企業(yè)開展集中整治工作，并向違法違規(guī)從業(yè)機構出具整改意見。對違法違規(guī)情節(jié)較輕的，由牽頭出具意見的部門督促其限期整改，整改前不得開展新業(yè)務。違法違規(guī)情節(jié)嚴重、涉嫌非法開展金融業(yè)務的，由牽頭出具意見的部門依法責令其限期停止開辦金融業(yè)務。涉嫌犯罪的，移送公安機關處理。
市工商部門：對經金融管理部門認定為未經許可從事金融活動并且違法情節(jié)嚴重的企業(yè)，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。
市通信管理局：根據(jù)整改意見對違法違規(guī)從業(yè)機構的網(wǎng)站及移動應用程序依法予以處置。
市公安局：結合整改意見依法查處相關從業(yè)機構及責任人。
（此項工作于2016年11月底前完成）
（四）驗收總結
市聯(lián)合工作辦公室：對上海轄內整治情況進行驗收，組織起草本領域專項整治工作的總結報告，報中央互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室。
（此項工作于2016年12月底前完成）
附件4
上海市非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案
為貫徹落實人民銀行、中央宣傳部等十四部委聯(lián)合發(fā)布的《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》（銀發(fā)〔2016〕112號），推動上海市支付服務市場健康發(fā)展，提升本市支付行業(yè)服務質量和服務效率，切實防范支付風險，制定本工作方案。
一、工作目標和原則
（一）工作目標
規(guī)范本市非銀行支付機構（以下簡稱“支付機構”）經營模式，清理整治無證支付機構，遏制市場亂象，優(yōu)化市場環(huán)境。
（二）工作原則
統(tǒng)一組織領導，明確職責分工，各部門協(xié)調配合，形成合力。突出重點，樹立整治典型，對涉及資金風險的，區(qū)別情況進行處置，避免引發(fā)群體性事件。嚴肅追究無證機構以及為無證機構提供通道或接口的相關支付機構、商業(yè)銀行的責任。
二、組織領導
（一）健全工作機制
在上海市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案領導小組（以下簡稱“市領導小組”）統(tǒng)一領導下，成立上海市支付機構風險專項整治工作小組（以下簡稱“市工作小組”），人民銀行上?？偛?、市金融辦、市公安局、市工商局、市經濟信息化委、市政府新聞辦、市維穩(wěn)辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦、中國銀聯(lián)上海分公司為成員單位，市工作小組辦公室設在人民銀行上?？偛?。市工作小組負責全市有關整治工作的總體部署、統(tǒng)籌協(xié)調及各項工作的貫徹落實。
各區(qū)（縣）政府成立專項整治工作團隊，并根據(jù)市工作小組下發(fā)的實施方案，開展情況排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等相關工作。
（二）明確職責分工
人民銀行上?？偛控撠熤Ц稒C構日常監(jiān)管。落實支付機構客戶備付金監(jiān)管制度及核對校驗機制。督促商業(yè)銀行履行備付金外部監(jiān)管職責。督促支付機構逐步退出跨機構清算業(yè)務模式。指導區(qū)（縣）政府排查梳理無證機構信息。出具非法從事資金支付結算業(yè)務行政認定意見。組織發(fā)布無證機構名單和風險提示。協(xié)調關閉無證機構交易處理和資金結算通道。追究違規(guī)商業(yè)銀行和支付機構責任。指導上海市支付清算協(xié)會開展宣傳培訓、舉報獎勵。會同市政府有關部門做好無證機構資金風險處置。牽頭做好工作總結，定期編寫并報送專項整治工作進展情況簡報、專報。
市金融辦負責組織、協(xié)調市政府有關部門及區(qū)（縣）政府根據(jù)人民銀行上?？偛烤唧w要求開展無證經營支付業(yè)務機構的風險整治工作。
市工商部門配合人民銀行上?？偛恳婪ㄔ谄髽I(yè)信用信息公示系統(tǒng)中公示違規(guī)挪用客戶備付金企業(yè)信息。依法在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中公示無證機構情況，將失聯(lián)企業(yè)列入經營異常名錄。對經人民銀行認定為未經許可從事支付業(yè)務且情節(jié)嚴重的企業(yè)，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。會同人民銀行對與無證機構開展支付業(yè)務的商戶進行公示。配合提供相關機構的工商登記信息。
市公安局負責對支付機構無證經營、違法挪用備付金等涉嫌犯罪的行為，依法進行查處。
中國銀聯(lián)上海分公司負責配合梳理排查無證機構相關信息。協(xié)助關閉為無證機構提供交易和資金結算服務的通道。在網(wǎng)站發(fā)布無證機構名單。對商業(yè)銀行及社會公眾進行風險提示。
三、整治重點和工作任務安排
（一）支付機構業(yè)務風險整治
1.加大對客戶備付金問題的專項整治和整改監(jiān)督力度
（1）開展支付機構執(zhí)法檢查。2016年，全面組織54家支付機構開展以備付金存管為重點的自查，完成6-8家支付機構客戶備付金專項執(zhí)法檢查。對備付金管理薄弱、存在挪用備付金行為的支付機構，依法從嚴、從重處理。若發(fā)現(xiàn)備付金銀行存在未盡職責，甚至與支付機構合謀情形的，立即對相關備付金銀行進行執(zhí)法檢查，并采取限期改正、警告、罰款、通報批評、暫停或提請總行終止備付金存管業(yè)務等措施進行處罰。督促支付機構針對存在的問題及時整改落實到位。（責任部門：人民銀行上?？偛?，2016年11月底前完成）
（2）督促支付機構與備付金銀行完成核對校驗系統(tǒng)對接，督促支付機構及時向備付金銀行報送備付金核對校驗數(shù)據(jù)，督促備付金銀行履行外部監(jiān)管責任并及時按規(guī)定報告人民銀行。（責任部門：人民銀行上?？偛浚?/p>
（3）加大信息系統(tǒng)建設。一是督促支付機構及備付金銀行接入總行開發(fā)的“支付機構非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)”。二是積極推進支付機構與上海市支付機構監(jiān)管信息系統(tǒng)對接，解決備付金銀行獲取支付機構數(shù)據(jù)難問題，推進備付金銀行與支付機構實現(xiàn)備付金明細級核對校驗。（責任部門：人民銀行上海總部，2016年11月底前完成）
2.嚴格按照人民銀行總行建立的客戶備付金集中存管方案，督促轄內支付機構嚴格執(zhí)行，落實到位。（責任部門：人民銀行上?？偛浚?/p>
3.結合《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》的實施，開展支付賬戶實名制核查，督促支付機構落實支付賬戶功能、限額等設置，降低支付機構客戶備付金賬戶資金沉淀。根據(jù)總行統(tǒng)一部署，逐步引導支付機構對客戶備付金產生的利息收益不再確認為收入，引導支付機構回歸支付本原、創(chuàng)新支付服務。（責任部門：人民銀行上海總部）
4.對從事銀行卡收單業(yè)務的支付機構，日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)或舉報存在商戶資金二清、核心業(yè)務外包、變造交易或開放交易通道情形的，予以行政處罰，并審慎考慮其支付業(yè)務續(xù)展、變更重大事項等。（責任部門：人民銀行上?？偛浚?/p>
5.收集并向人民銀行上?？偛刻峁┲Ц稒C構銀行卡收單業(yè)務違規(guī)線索，配合人民銀行上海總部對支付機構銀行卡收單業(yè)務開展執(zhí)法檢查及市場調研，會同人民銀行上海總部督促商業(yè)銀行停止與違規(guī)開展銀行卡收單業(yè)務的支付機構開展相關業(yè)務的合作。（責任部門：中國銀聯(lián)上海分公司）
6.根據(jù)執(zhí)法檢查或其他線索，對支付機構涉嫌挪用客戶備付金犯罪行為移交市公安局立案偵查。（責任部門：人民銀行上海總部）
7.督促轄內支付機構共同參與全國統(tǒng)一支付清算平臺建設，實現(xiàn)通過具有合法資質的清算機構統(tǒng)一參加資金清算，逐步退出與銀行多頭連接開展業(yè)務的跨機構清算模式。（責任部門：人民銀行上?？偛浚?/p>
8.開展支付機構分類評估工作。采取現(xiàn)場走訪方式，圍繞“客戶備付金管理”“客戶權益保障”“業(yè)務合規(guī)與風險防范”“持續(xù)發(fā)展能力”“系統(tǒng)安全性”“反洗錢措施”等方面，對轄內54家支付機構開展綜合評價，并結合評價結果對支付機構采取針對性、差異化的監(jiān)管措施。對評價結果不理想的支付機構，審慎考慮其支付業(yè)務續(xù)展、變更重大事項等。（責任部門：人民銀行上?？偛浚?/p>
9.配合人民銀行上?？偛恳婪ㄔ谄髽I(yè)信用信息公示系統(tǒng)中公示違規(guī)挪用客戶備付金支付機構信息；對嚴重違規(guī)挪用客戶備付金并造成嚴重影響的支付機構，根據(jù)人民銀行注銷支付業(yè)務許可證的處置意見依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。（責任部門：市工商局）
10.對支付機構挪用客戶備付金，涉嫌犯罪的行為依法查處。（責任部門：市公安局）
（二）無證經營支付業(yè)務整治
1.各區(qū)（縣）政府根據(jù)人民銀行上?？偛拷y(tǒng)一部署，排查梳理無證機構相關信息，包括但不限于：工商注冊信息、客戶或商戶數(shù)量分布、交易規(guī)模、業(yè)務模式、結算方式、資金規(guī)模、存放情況、與商業(yè)銀行及支付機構合作情況、是否存在跨區(qū)經營、層層轉包業(yè)務、與其他無證機構間的合作情況、是否存在挪用或占用資金的可能，相關機構董事、監(jiān)事、高管人員是否存在違法犯罪記錄或其他異常情況。并配合人民銀行上海總部做好相關認定工作。（責任部門：各區(qū)（縣）政府、人民銀行上?？偛?，2016年7月底前完成）
2.根據(jù)排查梳理結果，出具非法從事資金支付結算業(yè)務、無證經營支付業(yè)務的行政認定意見。（責任部門：人民銀行上?？偛?，2016年8月底前完成）
3.在相關網(wǎng)站、媒體公布非法從事資金支付結算業(yè)務、無證經營支付業(yè)務機構名單，進行風險提示。（責任部門：人民銀行上?？偛?、市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦、中國銀聯(lián)上海分公司，2016年8月底前完成）
4.督促情節(jié)較輕的無證機構限期整改,并對整改情況進行驗收。（責任部門：人民銀行上?？偛浚?016年8月底前完成）
5.根據(jù)認定結果，協(xié)調有關各方關閉為無證機構提供的交易處理和資金結算通道。（責任部門：人民銀行上?？偛?，2016年8月底前完成）
6.根據(jù)人民銀行行政認定意見，建立行業(yè)黑名單，根據(jù)與無證機構開展合作的支付機構和商業(yè)銀行名單組織開展行業(yè)自律教育和定向自律管理。（責任部門：人民銀行上海總部，2016年9月底前完成）
7.根據(jù)與無證機構合作的商業(yè)銀行、支付機構名單和違規(guī)事實，對此類機構開展責任追究；對不配合人民銀行開展排查梳理或未按人民銀行要求關閉為無證機構提供交易處理和資金結算通道服務的支付機構和商業(yè)銀行，開展責任追究。（責任部門：人民銀行上海總部，2016年9月底前完成）
8.會同人民銀行上?？偛恳婪ㄔ谄髽I(yè)信用信息公示系統(tǒng)中公示無證機構及與無證機構合作開展支付業(yè)務的商戶情況。對人民銀行上?？偛砍鏌o法聯(lián)系的機構，經查實后列入經營異常名錄。（責任部門：市工商局，2016年9月底前完成）
9.對限期整改不到位、未整改、業(yè)務規(guī)模大、存在資金風險隱患、情節(jié)嚴重、不配合人民銀行的無證機構，提交市領導小組辦公室，協(xié)調有關部門和各相關區(qū)（縣）政府，依法予以取締。（責任部門：人民銀行上?？偛?、市金融辦、市公安局、市工商局、各區(qū)（縣）政府，2016年11月底前完成）
10.對無證經營線索進行梳理，對排摸整頓中發(fā)現(xiàn)的非法從事資金支付結算業(yè)務、涉嫌犯罪的，移交公安部門依法進行查處。（責任部門：市公安局、人民銀行上?？偛浚?016年11月底前完成）
11.做好無證機構排摸、取締和查處期間的維穩(wěn)、輿情、信訪工作。（責任部門：市政府新聞辦、市維穩(wěn)辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦）
（三）工作總結
形成專項整治工作報告，報送市領導小組辦公室，及國家層面支付機構風險專項整治工作領導小組辦公室。（責任部門：人民銀行上?？偛?，2016年12月底前完成）
附件5
上海市P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作實施方案
為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，促進本市網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，按照《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》《P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作實施方案》和《上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》，制定本實施方案。
一、明確工作目標和要求
（一）工作目標
堅持重點整治與源頭治理相結合、防范風險與創(chuàng)新發(fā)展相結合、清理整頓與依法打擊相結合的原則，著力扶優(yōu)抑劣，加強規(guī)范優(yōu)化，提高風險防范意識，妥善處置風險事件，遏制網(wǎng)貸領域風險事件高發(fā)勢頭，建立和完善適應P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展特點的監(jiān)管長效機制，促進行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，維護本市經濟金融秩序和社會穩(wěn)定。
（二）工作要求
1.思想重視，措施有效。充分認識網(wǎng)貸領域風險的復雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性和傳染性，高度重視本次專項整治工作，樹立大局意識、責任意識、守土意識。明確職責分工，采取切實可行的措施，積極穩(wěn)妥地推進各項工作，防范處置風險的風險。
2.明晰重點，統(tǒng)籌治理。重點整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。依據(jù)P2P網(wǎng)絡借貸經營本質和實際控制人，兼顧市場主體的線上業(yè)務與線下實體，統(tǒng)籌治理，實現(xiàn)風險防范和治理全覆蓋。
3.分類處置，精準施策。根據(jù)網(wǎng)貸機構風險程度、違法違規(guī)性質、情節(jié)和程度進行分類，并根據(jù)分類結果制定差別化處置措施，規(guī)范網(wǎng)貸機構的重整改造和改革創(chuàng)新，打擊非法，保護合法。
4.各司其職，協(xié)調配合。各有關部門、各區(qū)（縣）政府應結合網(wǎng)貸行業(yè)跨區(qū)域、跨領域、跨行業(yè)的特點，按照“限增量、管存量、汰不良”的總原則，加強協(xié)同聯(lián)動，加強信息共享，形成工作合力，提高專項整治工作實效。
5.遠近結合，規(guī)范發(fā)展。立足當前，切實防范化解網(wǎng)貸領域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結提煉經驗，根據(jù)國家相關部委規(guī)范性文件和本市規(guī)章，形成行業(yè)發(fā)展的制度規(guī)則，建立健全長效機制。
二、加強組織領導
（一）健全工作機制
在上海市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案領導小組（以下簡稱“市領導小組”）統(tǒng)一領導下，成立上海市網(wǎng)貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室（以下簡稱“聯(lián)合工作辦公室”），由上海銀監(jiān)局、市金融辦共同負責（聯(lián)合工作辦公室設在上海銀監(jiān)局），成員單位包括人民銀行上?？偛俊⑹泄簿?、市工商局、市經濟信息化委、市通信管理局、市委宣傳部、市政府新聞辦、市住房城鄉(xiāng)建設管理委、市維穩(wěn)辦、市綜治辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦、市政府法制辦、市發(fā)展改革委、市商務委、市財政局、市高法院、市檢察院。
聯(lián)合工作辦公室負責督促、指導各區(qū)（縣）政府的具體整治工作，集中解答專項整治工作中各類問題，匯總本市網(wǎng)貸行業(yè)摸底排查總體情況和規(guī)范整治工作總體報告。聯(lián)合工作辦公室可從上海銀監(jiān)局、市金融辦、市工商局、市公安局等單位抽調人員組成工作專班（視情況也可從相關行業(yè)協(xié)會、金融企業(yè)，以及經營較為規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融機構，抽調人員協(xié)助開展工作）。
各區(qū)（縣）政府成立網(wǎng)貸風險專項整治工作團隊，并根據(jù)聯(lián)合工作辦公室下發(fā)的實施方案、網(wǎng)貸機構基本數(shù)據(jù)以及新發(fā)現(xiàn)或新舉報的信息，開展P2P網(wǎng)貸機構情況排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。
（二）明確職責分工
1.上海銀監(jiān)局負責組織開展本市網(wǎng)貸風險專項整治工作業(yè)務培訓和專業(yè)指導；細化工作方案，統(tǒng)一提供各類信息表供各區(qū)（縣）在專項整治不同階段使用；推進工作實施，做好工作情況匯總、研判；組織轄內銀行業(yè)金融機構開展與P2P網(wǎng)貸機構合作情況專項排查；定期編寫并報送專項整治工作進展情況簡報、專報。
2.市金融辦負責配合上海銀監(jiān)局開展相關工作；組織、協(xié)調各區(qū)（縣）政府、各有關部門按照聯(lián)合工作辦公室相關工作部署開展本市P2P網(wǎng)貸機構專項整治工作；督促、指導市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會配合開展工作。
3.人民銀行上海總部負責協(xié)助提供P2P網(wǎng)貸機構利用第三方支付機構走賬的資金流水。
4.市公安局負責查處涉嫌非法集資等犯罪案件，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作，配合做好群體性事件的預防和處置工作。
5.市工商部門嚴格行業(yè)準入管理，嚴控增量，規(guī)范存量；按照《開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風險專項整治工作實施方案》（工商辦字〔2016〕61號），牽頭開展本市P2P網(wǎng)貸機構違法廣告行為整治；依法吊銷經認定為取締類的P2P網(wǎng)貸機構的營業(yè)執(zhí)照。
6.市信訪辦依法受理、轉送相關群眾信訪事項，配合維穩(wěn)、公安等部門落實有關維穩(wěn)措施。
7.市委宣傳部負責專項整治工作的新聞宣傳和輿論引導工作，統(tǒng)一對外宣傳口徑；市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦配合開展與專項整治工作有關的輿情與信息監(jiān)測等工作。
8.市通信管理局、市經濟信息化委對經認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應用程序依法予以處置，并做好專項整治的技術支持工作。
9.市住房城鄉(xiāng)建設管理委、市維穩(wěn)辦、市綜治辦、市政府法制辦、市發(fā)展改革委、市商務委、市財政局、市高法院、市檢察院等單位配合做好相關工作，有效推進本市P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治。
三、摸清底數(shù)、全面排查
（一）排查對象
1.網(wǎng)貸風險專項整治工作小組辦公室（銀監(jiān)會）下發(fā)本市名單中列明的P2P網(wǎng)貸機構。
2.本市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務風險專項整治工作中，根據(jù)“穿透式”監(jiān)管方法，界定為基于借貸關系金融活動的企業(yè)。
3.風險排查或舉報線索中發(fā)現(xiàn)的名單范圍外的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸企業(yè)。
4.轄內各銀行業(yè)金融機構與名單范圍內和新發(fā)現(xiàn)的P2P網(wǎng)貸機構合作情況。
重點排查近年來業(yè)務擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務的網(wǎng)貸機構。
（二）任務分解
按照“注冊地+法人”原則，對本市P2P網(wǎng)貸機構進行歸口管理。對注冊地與經營地在同一區(qū)（縣）內的，由屬地區(qū)（縣）政府落實具體排查整治工作；對注冊地與經營地在不同區(qū)（縣）的，原則上以注冊地為主落實具體排查整治工作，經營地所在區(qū)（縣）政府做好配合工作；如遇經營地涉及2個及以上區(qū)（縣）的或跨省（市）的，報經聯(lián)合工作辦公室研究確定，明確由相關區(qū)（縣）政府具體落實。
對轄內銀行業(yè)金融機構與名單范圍內的P2P網(wǎng)貸機構合作開展的業(yè)務，由上海銀監(jiān)局組織開展風險排查，嚴格內控管理要求，不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進行監(jiān)管套利。
（三）排查方式
各區(qū)（縣）政府根據(jù)聯(lián)合工作辦公室下發(fā)工作方案、網(wǎng)貸機構基本數(shù)據(jù)以及新發(fā)現(xiàn)或新舉報的信息，對轄區(qū)內各網(wǎng)貸機構基本情況逐一進行比對核實，通過公告確認、電話聯(lián)系、投資人問卷調查、高管約談等方式了解情況，輔以網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認證等，并要求網(wǎng)貸機構法定代表人、高級管理人員或實際控制人等對核實后的信息進行簽字確認。同時，根據(jù)摸底排查結果，市、區(qū)（縣）兩級分別建立專戶專檔，按照“一戶一檔”原則，建立檔案庫，持續(xù)跟蹤，定期更新相關信息。
（四）排查內容
1.網(wǎng)貸機構基本情況，包括但不限于股東或出資人、實際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、出借人總數(shù)、分支機構數(shù)量及分布等。
2.網(wǎng)貸機構各類產品及業(yè)務運營情況，包括產品期限、綜合收益率、逾期率等。
3.網(wǎng)貸機構存在的主要問題，包括但不限于機構是否存在設立資金池、自融、向出借人提供擔?；虺兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產品、違規(guī)債權轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等；是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時；是否未實行出借人資金第三方存管等問題。
（五）匯總研判
各區(qū)（縣）政府應于2016年7月15日前，完成摸底排查工作，匯總本地區(qū)問題機構總體數(shù)量、各類問題機構的占比等，對排查情況形成初步判斷，并將排查報告上報聯(lián)合工作辦公室。
聯(lián)合工作辦公室負責匯總本市問題機構總體數(shù)量、各類問題機構的占比等，并據(jù)此對全市機構風險狀況進行判斷，形成排查報告，并于7月底前報網(wǎng)貸風險專項整治工作小組辦公室（銀監(jiān)會）。
四、明確定性、分類處置
（一）分類標準
一是網(wǎng)貸機構滿足信息中介的定性；二是業(yè)務符合直接借貸的標準，即個體與個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)機構實現(xiàn)的直接借貸；三是不得觸及業(yè)務“紅線”，即設立資金池、自融、向出借人提供擔?；虺兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產品、違規(guī)債權轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等；四是落實出借人及借款人資金第三方存管要求；五是信息披露完整、客觀、及時，并且具備合規(guī)的網(wǎng)絡安全設施。
（二）甄別分類
各區(qū)（縣）政府參照上述標準，會同金融管理部門根據(jù)摸底排查結果、風險程度、違法違規(guī)性質和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，將本次排查范圍內的網(wǎng)貸機構劃分為三類：一是合規(guī)類，即此類機構嚴格遵守信息中介定位，穩(wěn)健經營、運作規(guī)范，具有較強的管理技術和風險控制能力，基本符合規(guī)定，未違反有關法律法規(guī)和規(guī)章制度；二是整改類，即此類機構大多數(shù)運行不規(guī)范，風險控制不足，缺乏持續(xù)經營能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務“紅線”的問題；三是取締類，即此類機構涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)金融活動。
（三）分類處置
分類處置措施：一是對被認定為“合規(guī)類”的網(wǎng)貸機構，由即將出臺的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》明確的監(jiān)管部門進行持續(xù)監(jiān)管，支持鼓勵其合規(guī)發(fā)展，督促其規(guī)范經營。二是對被認定為“整改類”的網(wǎng)貸機構，由各區(qū)（縣）政府督促此類機構限期整改各自問題，并定期向各區(qū)（縣）政府持續(xù)報告整改情況；整改不到位的，責令其繼續(xù)整改或淘汰整合，并及時依法予以處置，聯(lián)合工作辦公室要加強協(xié)調、指導，掛牌督辦。三是對被認定為“取締類”的網(wǎng)貸機構，由工商部門根據(jù)相關部門的認定意見，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照，并由聯(lián)合工作辦公室將相關材料及時移送市公安局依法追究其刑事責任，市高法院、市檢察院配合開展案件查處。同時，由公安司法機關做好核實資本和財務狀況工作，妥善處理債權債務關系，依法保護投資者合法權益。此項工作于2016年11月底前完成。
分類處置過程中，各區(qū)（縣）政府對能直接定性的P2P網(wǎng)貸機構，要直接進行分類處置；發(fā)現(xiàn)涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動的，要及時移送公安部門立案偵辦。聯(lián)合工作辦公室應及時將分類認定結果抄送給市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會和市公共信用信息平臺等，由其在網(wǎng)站進行公布。在記載負面信息、扶優(yōu)抑劣的同時，進行全社會信用制約，防止整頓類、取締類網(wǎng)貸機構實際控制人、相關責任人再以其他方式違規(guī)展業(yè)或從事非法集資活動而使投資者蒙受損失。
對摸底排查及分類處置過程中各區(qū)（縣）政府遇到的問題，可向聯(lián)合工作辦公室反映，由其進行匯總登記并做好與網(wǎng)貸風險專項整治工作小組辦公室（銀監(jiān)會）溝通。
（四）總結督導
聯(lián)合工作辦公室將組織相關單位適時赴各區(qū)（縣）對專項整治工作進行督導，各區(qū)（縣）政府應對檢查、查處、整改情況進行總結，形成報告，并于2016年12月15日前報送聯(lián)合工作辦公室。聯(lián)合工作辦公室將根據(jù)各區(qū)（縣）情況，形成本市規(guī)范整治工作總體報告，并于2016年12月底前報網(wǎng)貸風險專項整治工作小組辦公室（銀監(jiān)會）及市領導小組辦公室。
專項整治工作實行責任制，對因責任不到位、措施不到位引發(fā)相關風險進一步擴大或整治不力，整治一批、又出一批的，市政府將依據(jù)有關規(guī)定，進行嚴肅問責。
五、加強配套支持
（一）開展宣傳教育
各區(qū)（縣）政府、各相關部門和單位結合防范非法集資集中宣傳月活動，利用行業(yè)資源，在各自領域內推進宣傳教育，通過電視、廣播、報刊、網(wǎng)絡等多種形式，借助典型案例剖析、常見手法曝光、政策制度解讀等，厘清合法和非法的界限，加強互聯(lián)網(wǎng)金融適當性教育，提高投資者風險意識及產品認知、風險識別能力，引導投資者理性投資。同時，健全常態(tài)化宣傳教育工作機制，定期開展各類宣傳教育活動，推動宣傳教育進樓宇、進社區(qū)、進家庭、進學校，逐步樹立投資者買者自負的風險意識。
（二）完善舉報處理
市相關部門建立舉報制度，在市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織設立舉報平臺，鼓勵通過“上海網(wǎng)絡社會征信網(wǎng)”等多渠道舉報，為整治工作提供線索。各相關部門對提供線索并經查證核實的舉報人可給予一定獎勵，獎勵資金列入各級財政預算。
（三）搞好輿情引導
市委宣傳部與聯(lián)合工作辦公室密切配合，負責專項整治工作的新聞宣傳和輿論引導工作，加強宣傳管理，統(tǒng)一對外口徑，有針對性地回應投資人關切和訴求；市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦負責輿情監(jiān)測及輿論引導。市維穩(wěn)辦指導各區(qū)（縣）落實屬地維穩(wěn)責任，切實防范處置風險的風險，維護社會穩(wěn)定。
六、建設長效機制
市相關部門加強日常監(jiān)管，嚴格市場準入，完善監(jiān)測預警及信息披露制度；充分發(fā)揮市場和行業(yè)自律作用，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結合，構建“有監(jiān)管、有自律”長效機制，促進本市網(wǎng)貸行業(yè)合理有序、規(guī)范健康發(fā)展。
（一）嚴格準入管理
對未經相關有權部門批準或備案從事金融活動的企業(yè)或個人，以及擅自設立金融機構的企業(yè)或個人，相關有權部門應按照“穿透式”原則進行及時認定并查處；情節(jié)嚴重的，由工商部門根據(jù)相關行業(yè)主管部門的認定及處理意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，由公安部門依法查處。
凡在名稱和經營范圍中選擇使用“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡借貸”“P2P”等字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），市工商局將注冊信息及時告知即將出臺的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》明確的監(jiān)管部門，并與其加強協(xié)調溝通，對該類企業(yè)持續(xù)關注，及時發(fā)現(xiàn)并識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。
（二）強化資金監(jiān)測
市相關部門應加強P2P網(wǎng)貸機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對其資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求P2P網(wǎng)貸機構落實銀監(jiān)會即將出臺的客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。在專項整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。
（三）用好技術手段
推動建立P2P網(wǎng)貸機構監(jiān)管技術的支持、統(tǒng)計、報告、披露系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術手段，及時掌握P2P網(wǎng)貸行業(yè)總體情況，采集和報送相關輿情信息，及時向相關單位預警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時發(fā)現(xiàn)P2P網(wǎng)貸行業(yè)異常事件和可疑網(wǎng)站，提供P2P網(wǎng)貸平臺安全防護服務。
（四）完善監(jiān)管規(guī)則
市相關部門應歸納總結專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的問題，按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，實施“穿透式”監(jiān)管。透過P2P網(wǎng)貸機構產品的表面形態(tài)看清業(yè)務實質，將資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透鏈接起來，按照“實質重于形式”的原則，甄別業(yè)務性質，根據(jù)業(yè)務功能和法律屬性明確監(jiān)管規(guī)則，并落實即將出臺的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》相關要求。
（五）加強行業(yè)自律
市相關部門應充分發(fā)揮市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會及市場主體的作用，指導其加強對會員單位及其從業(yè)人員的職業(yè)道德和職業(yè)紀律約束，明確行業(yè)自律標準、健全信息披露、建立從業(yè)人員禁入名單制度等。同時，充分發(fā)揮第三方機構作用，組織開展行業(yè)風險監(jiān)測評估，構建社會力量參與市場監(jiān)督的工作機制，形成依法監(jiān)管與自律管理相結合、對網(wǎng)貸行業(yè)全覆蓋的監(jiān)管長效機制。
附件6
上海市股權眾籌風險專項整治工作實施方案
股權眾籌融資具有公開、小額、大眾的特征，涉及社會公共利益和經濟金融安全，必須依法監(jiān)管。為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》《股權眾籌風險專項整治工作實施方案》和《上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》，制定本實施方案。
一、明確工作目標和原則
（一）工作目標
規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)股權融資行為，懲治通過互聯(lián)網(wǎng)從事非法發(fā)行證券、非法集資等非法金融活動，切實保護投資者合法權益。建立和完善長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，為股權眾籌融資試點創(chuàng)造良好環(huán)境，切實發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)股權融資支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。一是通過全覆蓋的集中排查，全面掌握互聯(lián)網(wǎng)股權融資現(xiàn)狀。對排查中發(fā)現(xiàn)并確認的問題，依法依規(guī)責令整改；對有關機構和個人逾期不改或整改不力的，予以嚴肅處理。二是集中力量查處一批涉及互聯(lián)網(wǎng)股權融資的非法金融活動案件，依法嚴肅處理涉案機構和人員，對典型案件予以曝光，對不法分子起到震懾作用。三是加大有關政策法規(guī)的宣傳解讀，使投資者和互聯(lián)網(wǎng)股權融資從業(yè)機構及人員了解和掌握有關規(guī)定，增強依法經營、審慎投資的意識。四是進一步健全法規(guī)制度，完善監(jiān)管長效機制，為互聯(lián)網(wǎng)股權融資健康發(fā)展創(chuàng)造有利條件。
（二）工作原則
1.高度重視，加強協(xié)作。各有關部門應高度重視，加強組織領導，明確職責分工，完善工作機制，堅持條塊聯(lián)動，實現(xiàn)協(xié)作配合。
2.周密部署，全面排查。結合互聯(lián)網(wǎng)股權融資的特點，擬定具體方案，精心組織實施，全面排查和糾正違法違規(guī)行為，落實證券法等法律法規(guī)和《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》的相關要求。
3.突出重點，集中整治。既要堅持問題導向，對當前存在的突出問題開展重點整治，有力打擊各類非法證券活動及非法集資行為；又要集中整治不規(guī)范行為，消除風險隱患，實現(xiàn)風險有效整治和監(jiān)管全面覆蓋。
4.積極穩(wěn)妥，講究策略。講究方式方法，把握力度節(jié)奏，妥善化解存量風險，有效控制增量風險，防范風險蔓延和疊加，切實管控好整治過程中產生的風險，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線。
5.近遠結合，注重實效。既要立足當前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)股權融資領域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾；又要著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結提煉經驗，建立健全互聯(lián)網(wǎng)股權融資長效監(jiān)管機制。
二、加強組織領導
（一）建立組織機制
在上海市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案領導小組（以下簡稱“市領導小組”）統(tǒng)一領導下，成立上海市互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺（股權眾籌）風險專項整治工作小組（以下簡稱“市工作小組”），由上海證監(jiān)局、市金融辦共同負責，人民銀行上?？偛?、市公安局、市工商局、市通信管理局、市委宣傳部、市政府新聞辦、市住房城鄉(xiāng)建設管理委、市維穩(wěn)辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦、市政府法制辦、市發(fā)展改革委、市財政局、市高法院、市檢察院為成員單位；市工作小組辦公室設在上海證監(jiān)局。
市工作小組負責督促、指導各區(qū)（縣）的具體整治工作，集中解答專項整治工作中各類問題，匯總本市摸底排查總體情況和規(guī)范整治工作總體報告。
各區(qū)（縣）政府成立專項整治工作團隊，并根據(jù)市工作小組下發(fā)的實施方案，開展情況排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。
（二）明確職責分工
1.上海證監(jiān)局、市金融辦共同牽頭會同工商、通信管理等部門及市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會等社團組織，結合舉報線索，參考第三方機構提供的匯總分析信息，排摸制定本市互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺機構名單。
2.上海證監(jiān)局負責對本市股權眾籌風險專項整治工作的專業(yè)指導；細化工作方案，統(tǒng)一提供各類信息表供各區(qū)（縣）在專項整治不同階段使用；配合證監(jiān)會制定股權眾籌行業(yè)監(jiān)管制度，做好股權眾籌融資業(yè)務試點相關準備工作；組織開展轄區(qū)證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，違法違規(guī)開展業(yè)務的排查整治工作；按照本市打擊非法證券活動工作機制配合做好相關認定意見和處置工作；推進工作實施，做好工作情況匯總、研判；定期編寫并報送專項整治工作進展情況簡報、專報；配合本市各區(qū)（縣）政府及相關部門做好投資者宣傳教育工作。
3.市金融辦組織、協(xié)調各區(qū)（縣）政府、各有關部門根據(jù)市工作小組相關部署開展本市互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺（股權眾籌）專項整治工作；會同上海證監(jiān)局組織開展本市股權眾籌風險專項整治工作業(yè)務培訓；督促、指導市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會配合開展工作。
4.人民銀行上海總部負責協(xié)助提供本市互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺機構通過第三方支付機構的相關資金流水；加強對市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會的指導，督促其配合開展相關工作。
5.市工商局負責嚴格對本市互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺機構的準入管理，嚴控增量，規(guī)范存量；配合排摸制定本市互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺機構名單；按照《開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風險專項整治工作實施方案》，牽頭開展本市互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺機構違法廣告行為整治；按照本市打擊非法證券活動工作機制配合金融管理部門開展相關處置取締工作。
6.市通信管理局負責運用現(xiàn)代技術手段，挖掘可疑的機構企業(yè)信息，依法處置相關違法違規(guī)網(wǎng)站平臺。
7.市公安局負責查處涉嫌非法集資、詐騙、非法經營等犯罪案件，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作，配合做好群體性事件的預防和處置工作；按照本市打擊非法證券活動工作機制做好相關打擊處置工作。
8.市信訪辦依法受理、轉送相關群眾信訪事項，配合維穩(wěn)、公安等部門落實有關維穩(wěn)措施。
9.市委宣傳部負責專項整治工作的新聞宣傳和輿論引導工作，統(tǒng)一對外宣傳口徑；市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦配合開展與專項整治工作有關的輿情與信息監(jiān)測等工作。
10.各區(qū)（縣）政府根據(jù)上海證監(jiān)局、市金融辦下發(fā)的本市互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺機構名單，開展排查、初步認定及后續(xù)處置工作，并做好相關應急預案。
11.市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會發(fā)揮行業(yè)自律作用，進一步規(guī)范本市互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺業(yè)務。
市工作小組成員單位各司其職，密切協(xié)作，互通信息，共享資源，形成合力，有效推進本市互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺（股權眾籌）風險專項整治工作。
三、摸清底數(shù)、全面排查
（一）排查對象
1.上海證監(jiān)局、市金融辦下發(fā)的本市互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺機構名單中列明的互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺機構。
2.風險排查或舉報線索中發(fā)現(xiàn)的名單范圍外的互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺機構。
3.轄區(qū)證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作情況。
（二）任務分解
按照注冊地原則，對本市互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺機構進行歸口管理。對注冊地與經營地在同一區(qū)（縣）內的，由屬地區(qū)（縣）政府落實具體排查整治工作；對注冊地與經營地在不同區(qū)（縣）的，原則上以注冊地為主落實具體排查整治工作，經營地所在區(qū)（縣）政府做好配合工作；如遇經營地涉及2個及以上區(qū)（縣）的或跨?。ㄊ校┑?，報市工作小組研究確定，明確由相關區(qū)（縣）政府具體落實。
對轄區(qū)證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構與名單范圍內的互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺機構及其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展的業(yè)務，由上海證監(jiān)局組織開展排查和整治。
（三）排查方式
各區(qū)（縣）政府對轄區(qū)內各互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺機構基本情況逐一進行排摸核實，對涉嫌違法違規(guī)的融資者及其融資業(yè)務一并進行排查，通過電話聯(lián)系、現(xiàn)場勘查、高管約談、資金排查、投資者調查核實等方式了解情況，輔以網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認證等，并要求機構法定代表人、高級管理人員或實際控制人等對核實后的信息進行確認。同時，建立專戶專檔，持續(xù)跟蹤，定期更新相關信息。上海證監(jiān)局負責匯總各區(qū)（縣）的排查結果，按“一戶一檔”原則，建立檔案庫。
（四）排查內容
1.互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺以“股權眾籌”等名義從事股權融資業(yè)務。
2.互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺以“股權眾籌”名義募集私募股權投資基金。
3.互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺上的融資者未經批準，擅自公開或變相公開發(fā)行股票。
4.互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺通過虛構或夸大平臺實力、融資項目信息和回報等方法，進行虛假宣傳，誤導投資者。
5.互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺上的融資者欺詐發(fā)行股票等金融產品。
6.互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺及其工作人員挪用或占用投資者資金。
7.互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺和房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構以“股權眾籌”名義從事非法集資活動。
8.證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，違法違規(guī)開展業(yè)務。
（五）明確界限
互聯(lián)網(wǎng)股權融資平臺及平臺上的融資者進行互聯(lián)網(wǎng)股權融資，嚴禁從事以下活動：
1.擅自公開發(fā)行股票。向不特定對象發(fā)行股票或向特定對象發(fā)行股票后股東累計超過200人的，為公開發(fā)行，應依法報經證監(jiān)會核準。未經核準擅自發(fā)行的，屬于非法發(fā)行股票。
2.變相公開發(fā)行股票。向特定對象發(fā)行股票后股東累計不超過200人的，為非公開發(fā)行。非公開發(fā)行股票及其股權轉讓，不得采用廣告、公告、廣播、電話、傳真、信函、推介會、說明會、網(wǎng)絡、短信、公開勸誘等公開方式或變相公開方式，向社會公眾發(fā)行，不得通過手機APP、微信公眾號、QQ群和微信群等方式進行宣傳推介。嚴禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉讓股票。向特定對象轉讓股票，未依法報經證監(jiān)會核準的，股票轉讓后公司股東累計不得超過200人。
3.非法開展私募基金管理業(yè)務。根據(jù)證券投資基金法，私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法等有關規(guī)定，私募基金管理人不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得變相亂集資，不得向不特定對象宣傳推介，不得通過分拆、分期、與資產管理計劃嵌套等方式變相增加投資者數(shù)量，合格投資者累計不得超過200人，合格投資者的標準應符合私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法的規(guī)定。
4.非法經營證券業(yè)務。股票承銷、經紀（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務由證監(jiān)會依法批準設立的證券機構經營，未經證監(jiān)會批準，其他任何機構和個人不得經營證券業(yè)務，不得向投資人提供購買建議。
5.對金融產品和業(yè)務進行虛假違法宣傳。平臺及融資者發(fā)布的信息應真實準確，不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得虛構項目誤導或欺詐投資者，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。宣傳內容涉及的事項需要經有權部門許可的，應與許可的內容相符合。
6.挪用或占用投資者資金。根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構應嚴格落實客戶資金第三方存管制度，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，實現(xiàn)客戶資金與自身資金分賬管理，平臺應嚴格落實客戶資金第三方存管制度。平臺及其工作人員不得利用職務上的便利，將投資者資金非法占為己有，或挪用歸個人使用、借貸給他人、進行營利或非法活動。
7.對證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務的情況進行排查，持牌金融機構不得與未取得相應業(yè)務資質的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構開展合作。持牌金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務，不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進行監(jiān)管套利。
（六）匯總研判
各區(qū)（縣）政府于2016年7月15日前，完成摸底排查工作，匯總本地區(qū)問題機構總體數(shù)量、各類問題機構占比等，對排查情況形成初步判斷，并將排查報告報送市工作小組。
市工作小組負責匯總本市問題機構總體數(shù)量、各類問題機構的占比等，并據(jù)此對全市機構風險狀況進行判斷，形成排查報告，并于2016年7月底前報股權眾籌風險專項整治工作領導小組辦公室（證監(jiān)會）。
四、分類處置、督導總結
（一）分類處置
對整治中發(fā)現(xiàn)以“股權眾籌”等名義從事股權融資業(yè)務或募集私募股權投資基金的，應切實予以規(guī)范。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法發(fā)行股票或非法從事證券活動的，按照打擊非法證券活動工作機制予以查處。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的，按照處置非法集資工作機制予以查處。發(fā)現(xiàn)存在虛假陳述或誤導性宣傳行為的，依據(jù)相關法律法規(guī)進行處理。發(fā)現(xiàn)發(fā)布的網(wǎng)絡信息內容違反相關規(guī)定的，按照互聯(lián)網(wǎng)信息管理規(guī)定予以處理。發(fā)現(xiàn)挪用或占用投資者資金、欺詐發(fā)行等涉嫌犯罪行為的，依法追究刑事責任。
查處違法違規(guī)行為過程中，要區(qū)別情況，分類處理。對違法情節(jié)輕微、主動整改、有效控制風險、積極消除危害后果的，依法從輕處理；對違法情節(jié)嚴重、拒不配合整改、提供虛假情況或造成嚴重后果的，依法從重處罰。
（二）總結督導
市工作小組將組織相關單位適時赴各區(qū)（縣），對專項整治工作進行督導，各區(qū)（縣）政府應對檢查、查處、整改情況進行總結，形成報告報送市工作小組。市工作小組將根據(jù)各區(qū)（縣）情況，形成本市規(guī)范整治工作總體報告，于2017年1月底前報股權眾籌風險專項整治工作領導小組辦公室（證監(jiān)會）。專項整治工作實行具體責任制，對因責任不到位、措施不到位引發(fā)相關風險進一步擴大或整治不力，整治一批、又出一批的，市政府將依據(jù)有關規(guī)定，進行嚴肅問責。
（三）時間進度
按照摸底排查、清理整頓、督查和評估、驗收和總結四個步驟，穩(wěn)步推進股權眾籌風險專項整治工作。具體要求和時間進度，按照《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》執(zhí)行，即摸底排查工作于2016年7月底前完成，清理整頓工作于2016年11月底前完成，督查和評估工作于2016年11月底前完成，驗收和總結工作于2017年1月底前完成。
五、加強配套支持
（一）開展宣傳教育
各區(qū)（縣）政府、各相關部門結合證監(jiān)會組織的“公平在身邊”系列投資者保護教育活動，利用行業(yè)資源，在各自領域內推進宣傳教育，通過典型案例剖析、常見手法曝光、政策制度解讀等，厘清合法和非法的界限，提高投資者風險防范意識，引導投資者理性投資。同時，健全常態(tài)化宣傳教育工作機制，定期開展各類宣傳教育活動，推動宣傳教育進樓宇、進社區(qū)、進家庭、進學校，逐步樹立投資者買者自負的風險意識。
（二）完善舉報處理
市相關部門建立本市互聯(lián)網(wǎng)股權融資違法違規(guī)行為舉報制度，鼓勵廣大群眾積極舉報互聯(lián)網(wǎng)股權融資風險專項整治范圍內的違法違規(guī)行為；對舉報情況進行核查，對提供重要線索或為偵破案件提供重大幫助的舉報人可予以獎勵。
（三）搞好輿情引導
市委宣傳部與市工作小組密切配合，負責專項整治工作的新聞宣傳和輿論引導，加強宣傳管理、統(tǒng)一對外口徑，有針對性地回應投資人關切和訴求；市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦負責輿情監(jiān)測及輿論引導；市維穩(wěn)辦指導各區(qū)（縣）落實屬地維穩(wěn)責任，切實防范處置風險的風險，維護社會穩(wěn)定。
附件7
上海市互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治工作實施方案
為貫徹落實黨中央、國務院和保監(jiān)會決策部署，推動互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治工作有序開展，根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》《互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治工作實施方案》，制定本方案。
一、工作目標和原則
（一）工作目標
規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險經營模式，優(yōu)化市場發(fā)展環(huán)境，完善監(jiān)管制度規(guī)則，實現(xiàn)創(chuàng)新與防范風險并重，促進互聯(lián)網(wǎng)保險健康可持續(xù)發(fā)展，切實發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險在促進普惠金融發(fā)展、服務經濟社會方面的獨特優(yōu)勢。
（二）工作原則
1.突出重點，積極穩(wěn)妥。堅持問題導向，集中力量對存在的風險進行整治，有效打擊各類違法違規(guī)活動，同時廣泛排查保險業(yè)互聯(lián)網(wǎng)經營模式和保險產品，為完善監(jiān)管奠定基礎。
2.分類施策，標本兼治。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)分類施策糾偏，講究方式方法、力度節(jié)奏，妥善化解存量風險，有效控制增量風險。既要立足當前，切實防范化解風險，震懾違法違規(guī)行為；又要著眼長遠，以專項整治為契機，建立健全長效監(jiān)管機制。
3.明確責任，加強協(xié)作。市相關部門和上海保監(jiān)局要高度重視此次專項整治工作，加強組織領導，落實主體責任，充分考慮互聯(lián)網(wǎng)保險跨區(qū)域、跨領域的特點，完善工作機制，加強內外協(xié)調和上下聯(lián)動。
二、組織領導和職責分工
（一）健全工作機制
在上海市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案領導小組（以下簡稱“市領導小組”）統(tǒng)一領導下，成立上海市互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治聯(lián)合工作辦公室（以下簡稱“聯(lián)合工作辦公室”），由上海保監(jiān)局、市金融辦共同負責（聯(lián)合工作辦公室設在上海保監(jiān)局）；人民銀行上?？偛?、市公安局、市工商局、市委宣傳部、市政府新聞辦、市維穩(wěn)辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦、市財政局、市高法院、市檢察院為辦公室成員單位。各區(qū)（縣）政府負責本轄區(qū)相關整治工作，參照建立相應的工作組織體系。
（二）明確職責分工
聯(lián)合工作辦公室成員單位各司其職，密切協(xié)作，互通信息，共享資源，形成合力，有效推進本市互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治工作。
1.上海保監(jiān)局按照中國保監(jiān)會具體實施方案，組織各保險機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險風險整治工作；細化方案、編制相關信息表，開展業(yè)務培訓，指導相關部門、各區(qū)（縣）政府開展本市涉保險類非保險機構（包括但不限于第三方網(wǎng)絡平臺、互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構）互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治工作；定期編寫并報送專項整治工作進展情況簡報、專報。
2.市金融辦負責組織、協(xié)調相關部門、各區(qū)（縣）政府根據(jù)聯(lián)合工作辦公室具體要求，開展本市涉保險類非保險機構互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治工作；加強對市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會的指導，督促其配合開展相關工作。
3.人民銀行上海總部負責協(xié)助提供本市涉保險類非保險機構利用第三方支付機構走賬的資金流水。
4.市工商局負責牽頭本市涉保險類非保險機構違法廣告行為的整治。
5.市公安局負責查處涉嫌非法集資等犯罪案件，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作，配合做好群體性事件的預防和處置工作。
6.市信訪辦依法受理、轉送相關群眾信訪事項，配合維穩(wěn)、公安等部門落實有關維穩(wěn)措施。
7.市委宣傳部負責專項整治工作的新聞宣傳和輿論引導工作，統(tǒng)一對外宣傳口徑；市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦配合開展相關工作。
8.各區(qū)（縣）政府在市專項整治聯(lián)合工作辦公室指導下，做好本轄區(qū)涉保險類非保險機構的整治工作，并做好相關應急預案。
9.市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會發(fā)揮行業(yè)自律作用，建立舉報制度，收集并提供非法經營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務線索。
三、整治重點和措施
（一）互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務
根據(jù)中國保監(jiān)會統(tǒng)一部署，重點查處和糾正保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產品，進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或承擔損失等誤導性描述等問題。具體措施為：一是加強互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露監(jiān)管，要求保險公司嚴格按照有關規(guī)定披露產品信息，滿足消費者知情權。二是排查萬能型人身保險產品（包括高現(xiàn)價產品）相關風險，匯總報送中國保監(jiān)會。三是加大互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)價業(yè)務查處力度，對存在違規(guī)問題的公司予以嚴肅查處。
（二）保險機構依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務
重點查處和糾正以下問題：一是保險公司與不具備經營資質的第三方網(wǎng)絡平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的行為。二是保險公司與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作，引發(fā)風險向保險領域傳遞。三是保險公司在經營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務過程中，存在風控手段不完善、內控管理不到位等情況。
（三）非法經營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務
一是清理互聯(lián)網(wǎng)保險經營資質，重點查處非持牌機構違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務資質依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險業(yè)務等問題。二是查處不法機構和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資。
保險機構不得與未取得相應業(yè)務資質的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構開展合作。保險機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務，不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動實現(xiàn)監(jiān)管套利。
（四）配套措施
互聯(lián)網(wǎng)保險從業(yè)機構應嚴格落實客戶資金第三方存管制度要求，保護客戶資金安全。依靠舉報和重罰機制及時發(fā)現(xiàn)問題，糾正不當行為，對違法違規(guī)機構進行嚴厲查處。
四、時間進度
（一）摸底排查。通過全面排查、隨機抽查等方式摸排風險底數(shù)，包括：對萬能險存在的銷售誤導等風險進行排查，保險機構依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務的合規(guī)合法性，非法經營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務情況。此項工作于2016年7月15日前完成。
（二）查處整改。嚴格按照制度規(guī)定，對相關問題限時、全面整改。根據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)一部署，適時下發(fā)專項通知，規(guī)范中短存續(xù)期產品。嚴肅查處、對違規(guī)經營的市場主體采取叫停業(yè)務、責令整改等監(jiān)管措施。此項工作于2016年11月15日前完成。
（三）總結報告。按照《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》要求，認真總結此次專項整治工作，將有關情況匯總形成書面報告，報送市領導小組和國家層面互聯(lián)網(wǎng)保險專項整治工作領導小組。此項工作于2016年12月底前完成。
五、保障措施
（一）加強組織領導。深刻認識防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風險的重要意義，按照工作方案的統(tǒng)一部署，細化整治內容，認真開展工作，狠抓落實，確保專項整治工作落到實處。
（二）務求工作實效。創(chuàng)新方式方法，確保專項整治工作不走過場。深入剖析問題成因，分類處理。堅持即查即改，對需要協(xié)調解決的問題，要說明情況，并提出有針對性和可操作性的意見建議。
（三）加強協(xié)調配合。針對互聯(lián)網(wǎng)保險活動跨區(qū)域、跨領域、難追責的特點，做好上下溝通及內外協(xié)調，形成風險防范合力。加強協(xié)作配合，明確職責與分工，推動各有關部門縱橫聯(lián)動和信息共享，確保專項整治工作順利推進。
（四）建立長效機制。以整治工作中發(fā)現(xiàn)的問題為導向，從完善制度、深化改革、加強監(jiān)督入手，及時總結經驗，加強對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)測預警，引導保險機構加強風險管控，形成對互聯(lián)網(wǎng)保險領域全覆蓋的長效監(jiān)管體制機制。
附件8
上海市互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風險專項整治工作方案
為貫徹落實國務院關于全國互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作的決策部署，根據(jù)工商總局等17部門《開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風險專項整治工作實施方案》的工作要求，結合本市實際，制定本方案。
一、工作目標
認真落實“誰審批、誰監(jiān)管，誰主管、誰監(jiān)管”的要求，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動的行為，積極防范化解日益凸顯的互聯(lián)網(wǎng)金融風險。推動長效機制建設，努力實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并重、創(chuàng)新和風險防范并舉，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。
二、工作原則
（一）高度重視，加強協(xié)作。高度重視此項專項整治工作，加強組織領導，完善工作機制，推動信息共享，形成工作合力，共同做好各項工作。
（二）依法履職，穩(wěn)妥推進。按照有關法律法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定，依法整治、合規(guī)處理。
（三）突出重點，著眼長遠。集中力量，對當前突出問題開展重點整治，強化機制建設，有效打擊違法違規(guī)行為，確保取得實效。
三、組織領導
在上海市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案領導小組（以下簡稱“市領導小組”）統(tǒng)一領導下，成立上海市互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風險專項整治工作小組（以下簡稱“市工作小組”），市工商局、市金融辦、人民銀行上?？偛?、上海銀監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局、市公安局、市通信管理局、市委宣傳部、市政府新聞辦、市住房城鄉(xiāng)建設管理委、市網(wǎng)信辦等為成員單位；市工作小組辦公室設在市工商局。
市工作小組負責本市有關專項整治工作總體部署，統(tǒng)籌協(xié)調各項工作貫徹落實。各區(qū)（縣）政府成立專項整治工作團隊，并根據(jù)市工作小組印發(fā)的實施方案，開展情況排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。
四、工作重點和措施
（一）清理整治互聯(lián)網(wǎng)金融廣告
1.強化廣告和網(wǎng)絡交易行為監(jiān)測和檢查工作。加強對利用本市廣播、電視、報刊等主要大眾媒介，以及門戶網(wǎng)站、搜索引擎網(wǎng)站和財經金融信息網(wǎng)站等綜合型互聯(lián)網(wǎng)站發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的日常監(jiān)測；對本市P2P網(wǎng)絡交易等平臺開展專題監(jiān)測。對發(fā)現(xiàn)的涉嫌違法行為，依據(jù)工商部門職能依法處理，或及時移送其他相關職能部門處置。
2.重點查處以下9類廣告違法內容：一是違反《廣告法》相關規(guī)定，對金融產品或服務未合理提示或警示可能存在的風險以及風險責任承擔的；二是對未來效果、收益或與其相關的情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無風險或保收益的；三是夸大或片面宣傳金融服務或金融產品，在未提供客觀證據(jù)的情況下，對過往業(yè)績作虛假或夸大的表述的；四是利用學術機構、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或形象作推薦、證明的；五是對投資理財類產品的收益、安全性等情況進行虛假宣傳，欺騙和誤導消費者的；六是未經有關部門許可，以投資理財、投資咨詢、貸款中介、信用擔保、典當?shù)让x發(fā)布的吸收存款、信用貸款內容的廣告，或與許可內容不相符的；七是引用不真實、不準確的數(shù)據(jù)和資料的；八是宣傳國家有關金融、證券、保險法律、法規(guī)和行業(yè)主管部門明令禁止的違法活動內容的；九是宣傳提供突破住房信貸政策的金融產品，加大購房杠桿的。
3.對監(jiān)測和檢查發(fā)現(xiàn)的涉嫌違法廣告，依據(jù)《廣告法》的規(guī)定依法處理；對廣告中涉及的金融機構、金融活動及有關金融產品和金融服務的真實性、合法性等問題，通報金融管理部門進行甄別處理；對調查發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法金融活動，及時移送有關職能部門予以進一步調查。
4.對廣告內容雖無顯性違法，但廣告主的經營活動已由公安機關認定涉嫌經濟犯罪，以及有關職能部門認為已經構成或涉嫌從事非法金融活動，應及時通知廣告發(fā)布單位立即停止發(fā)布相關廣告；對拒不停止發(fā)布的廣告發(fā)布單位依法予以處理。
5.根據(jù)國家職能部門要求，由金融管理部門會同有關部門研究制定金融廣告發(fā)布市場準入清單，明確發(fā)布廣告的金融及類金融機構是否具有合法合規(guī)金融業(yè)務資格、可從事何種具體金融業(yè)務等，研究制定禁止發(fā)布負面清單和依法設立金融廣告發(fā)布事前審查制度。
（二）排查整治以投資理財名義從事金融活動行為
1.依托企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，加強工商登記注冊信息與金融管理部門、公安部門的互聯(lián)互通和部門監(jiān)管互動，依法公示相關市場主體信息，將失聯(lián)企業(yè)列入經營異常名錄。
2.對非金融機構以及不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經營范圍中，原則上不使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡借貸”“P2P”“股權眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣。將在名稱和經營范圍中使用上述字樣的企業(yè)注冊信息及時告知金融管理部門，并將這類企業(yè)列為重點監(jiān)管對象。
3.對經金融管理部門認定為未經許可從事金融活動且情節(jié)嚴重的企業(yè)，根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，對其法定代表人依法予以任職資格限制。
4.運用大數(shù)據(jù)手段，對被認定為未經許可從事金融活動的企業(yè)法定代表人和股東，匯集其在其他企業(yè)的任職和投資信息實施延伸監(jiān)管。對在多個從事非法集資活動企業(yè)有投資的股東，匯集信息，并將其未來投資的企業(yè)作為重點抽查對象。
（三）加強部門間執(zhí)法聯(lián)動
市工商局定期編寫并報送專項整治工作進展情況簡報、專報；加強工商、金融管理、公安、通信管理等部門的協(xié)同配合，形成工作合力。工商部門日常監(jiān)管環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)的疑似非法金融活動的線索，及時告知、及時移送金融管理部門。涉嫌犯罪的，及時移送公安機關。對查處網(wǎng)上非法活動，需要進一步采取網(wǎng)站關閉措施的，及時將網(wǎng)站名單提請通信管理部門關閉。
五、工作安排
（一）部署準備階段（2016年4月底-5月底）。結合法律法規(guī)具體規(guī)定和工商等部門職能特點，制定整治工作具體方案，做好動員部署。
（二）摸底整治階段（2016年6月初-11月底）。在摸清底數(shù)的基礎上，向網(wǎng)站開辦者、網(wǎng)絡廣告經營者宣傳國家有關法律法規(guī)規(guī)定，并依法處置涉嫌違法線索。
（三）總結評估階段（2016年12月初-2017年1月底）。各單位對本地區(qū)開展集中整治工作情況進行檢查，總結經驗和做法，鞏固專項整治成果，形成整治報告報送市工商局。市工商局匯總形成報告，報送市領導小組辦公室。